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2015-02-10 05:00:13 來源：21世紀經濟報道
消費金融的蛋糕爭奪進一步加劇。
2月9日，21世紀經濟報道記者從民生銀行獲悉，該行消費信貸重啟半年，余額突破1000億元，達1015億元。
互聯網消費熱
自2009年將業務重點定為小微金融后，民生銀行基本退出消費信貸市場。而互聯網金融的飛速發展，重新煥發這一龐大市場的能量。2014年7月，民生銀行全面重啟了消費信貸業務。
“隨著互聯網金融飛速發展，消費金融迎來歷史性發展機遇，民生銀行針對市場環境以及消費者需求的新變化，順勢重啟消費信貸，并推出了一系列產品。”民生銀行有關負責人表示。
重啟消費信貸業務過程中，民生銀行圍繞住房這個中國家庭消費最大支出發力，重點推出房屋按揭產品，同時提供家庭綜合消費貸款、消費微貸、汽車消費等品種。
“2014年5月中旬開始，我們組織團隊重新改造消費信貸品種，到11月份時，已經填平原來負增長40多億的余額，目前多年的消費信貸余額下滑頹勢已經得到根本扭轉。” 民生銀行總行一位高管接受21世紀經濟報道記者采訪時表示。
據他介紹：“消費信貸已經給我們做的貢獻和未來可能做的貢獻，對個人金融板塊非常重要。客戶定價方面，總行會給分行足夠大的自主空間”
民生四模式“分羹”
利率市場化大趨勢下，零售銀行在消費信貸領域各出其招。
據記者了解，小區金融是民生銀行推行消費信貸產品的主要渠道之一。而中信銀行的做法是成立消費信貸部，且頻頻與多家大型房地產服務商聯手。近幾年，包括興業銀行、招商銀行等紛紛涉足消費金融公司，另有多家城商行正在籌建消費金融公司。
“2015年，消費信貸市場面臨更加激烈的競爭，但也會出現更多更新的市場機會。”民生銀行有關負責人表示。
據介紹，產品升級、流程優化、系統開發、客戶分層、風險管理等方面，將是民生銀行消費金融未來的重點探索方向。
目前，其具體創新性的產品在四個方面。
一是消貸自助支付，即消費者在申請貸款額度時，可以簽約“消貸自助支付”功能，將貸款額度與放款的借記卡進行綁定，在持卡交易時就能聯動觸發單筆貸款發放。這一“貸款額度+借記卡+多渠道自助放款”模式，實現了消費者在交易場景就能支用貸款，簡化放款申請操作。
二是消貸自動化，即“互聯網平臺申請+數據模型分析+多渠道自助支用”的全新業務模式，在網上銀行、手機銀行、第三方合作平臺、自助機具、門戶網站等建立“消費貸款申請專區”，將借款申請受理轉移到線上，不僅突破了物理網點和營業時間限制，而且實現個人消費微貸的“規模化、批量化”受理，節省了人工成本，提高了評審效率。
三是小區寶消費貸款移動受理平臺，即以運行iOS、Android等操作系統的手持移動智能終端（如iPad等）為載體，將移動互聯網技術與小區金融服務相結合。
四是消費微貸產品創新，即基于個人所得稅、社保繳費、公積金繳存、電話費、銀聯交易數據、日常水電繳費等大數據信息，研發了個人消費信貸申請、審批流程及相關產品。
